Согаз или ресо что выбрать

В какой страховой компании лучше оформить полис осаго?

Согаз или ресо что выбрать

Здравствуйте, уважаемые читатели! В какой страховой лучше оформить осаго? Поделюсь своим мнением и мнением моих друзей юристов и адвокатов.

Дело в том, что когда происходит ДТП, то именно в этот момент проявляются все хорошие и плохие качества страховых компаний. Поэтому в деле выбора хорошей страховой компании будем ориентироваться на мнение юристов и адвокатов.

Популярными страховыми компаниями являются: Росгосстрах, Ингосстрах, Согласие, ВСК, РЕСО Гарантия, Альфа, Согаз и другие. 

статьи отражает мою личную интерпретацию происходящих событий, фактов и обстоятельств, в том числе основанное на личном опыте. Информация актуальна по состоянию на момент написания статьи. Рекомендации приведенные в статье могут быть актуальными ВСЕГДА! 

Почему это важно?

Дело в том, что в случае ДТП пострадавшая сторона будет обращаться не в компанию виновника, а в свою страховую компанию. Поэтому важно выбрать ту компанию, в которую будет удобно, при необходимости обращаться, самому. Более подробно о том, в какую страховую обращаться после ДТП, читайте отдельную статью!

Прежде, чем заключить договор страхования необходимо проверить платежеспособность страховой компании, в которую вы хотите обратиться. Такая возможность есть. Можно посетить сайт Российского союза автостраховщиков.

На сайте можно проверить список компаний, у которых отозвана или приостановлена лицензия, а также информацию о начале процедуры банкротства. Кроме того, актуальную информацию предоставляет сайт Агентство Страховых Новостей.  Информация часто обновляется.

Этих двух ресурсов достаточно для того, что бы принять решение о покупке страхового полиса. 

юрист Марат Тамразян

Если у виновника нет страховки, тогда смотрите видео:

  • или читайте статью по ссылке. 

Покупка полиса ОСАГО

Мой опыт. Однажды мне нужно было застраховать машину. Я обратился в компанию РЕСО Гарантия. Меня долго проверяли (полчаса). После того, как мне «одобрили» полис, работники страховой должны были осмотреть мою машину. Мне сказали, что это можно сделать только через 5 дней.

На что я предложил работникам страховой компании «прямо сейчас» посмотреть мою машину, тем более, что она стояла у них во дворе. Мне отказали, мотивируя это тем, что у них все делается «через Москву».

Мне пришлось отказаться от услуг этой страховой компании, поскольку ждать 5 дней я был не намерен.

Я сделал вывод, компания РЕСО Гарантия совершает максимальные усилия для того, что бы не выдавать полисы ОСАГО. Но правда заключается в том, что все страховые компании не настроены на работу с ОСАГО. Им больше нравиться страхование КАСКО и другие виды страхования. ОСАГО — не выгодна для страховщиков!!!

Потом я поехал в какую-то посредническую фирму. В этой фирме мне сказали, что в этот день они выдают полиса страховой компании «ВСК».

По моему юридическому опыту компания ВСК не очень «любезна» при юридических спорах, которые возникают после ДТП. Поэтому я был заранее предубежден против ВСК.

Тогда сотрудники фирмы-посредника предложили мне Страховую компанию «Альфа-Страхование». Мне понравилось такое предложение. В итоге я застраховался в Альфе.

Таким образом, у покупателя полиса ОСАГО не всегда есть возможность и терпение застраховать свою гражданскую ответственность в конкретной фирме.

Это не касается случаев продления или перезаключения договора страхования. Всякие «уловки» для того что бы не выдавать полис ОСАГО применяет не только РЕСО, но все другие компаний.

Хотя с другой стороны, может быть я просто придираюсь. 

Выплата по страховке

Не секрет, что страховая компания работает для того, что бы получать прибыль. Поэтому чем меньше она заплатить, тем лучше для бюджета компании.

Некоторые страховку компании могут работать по такой схеме:

  • Например, в результате ДТП причинен ущерб в размере 100 000 рублей. В этом случае страховая компания производит выплату в размере 60 000 рублей в надежде на то, что вас эта выплата минимально устроит.
  • Если вас такая выплата не устроит, то вам необходимо будет обратиться в независимую оценочную компанию для того, что бы произвести оценку стоимости причиненного ущерба.
  • Допустим, что независимая оценка показывает общий ущерб на 100 000 рублей. В этом случае в пишите претензию в страховую компанию.
  • Страховая к выплате в 60 000 рублей добавляет выплату в размере 20 000 рублей.
  • Итого, страховая выплатила 80 000 рублей, при том, что ущерб составил 100 000 рублей и дополнительно вы понесли расходы на производство независимой экспертизы.
  • Следующим шагом вы можете обратиться в суд, чтобы довзыскать 20 000 рублей (100 т. — 80 т.). Но до этого шага многие не дойдут, поскольку просто устанут бороться со страховой. Конечно всегда можно продать страховое дело.
  • Если же вы пойдет в суд, то у вас есть все шансы «довзыскать» ущерб.

Таким образом, страховая компания заинтересована произвести ровно такую минимальную выплату, что бы вы не пошли в суд. Естественно у разных страховых компаний разная тактика. Поэтому важно выбрать наиболее оптимальную страховую компанию.

Есть мнение

Некоторые страховые компании, например «Согласие» и « Ингосстрах» частенько необоснованно отказывают в выплате. По их мнению причина отказа заключается в том, что при конкретном ДТП не могли образоваться именно заявленные повреждения.  Как правило, в суде данный довод своих подтверждений не находит. Но бывают и обратные случаи. 

Некоторые страховые компании, что бы затянуть процесс отправляет ничем не обоснованные заявления по факту мошенничества в полицию. Причем такие заявления страховщик направляет не только в адрес собственников ТС , но и их представителей по доверенности. Чаще всего такие злоупотребления я встречал в компании ВСК.  

Компания РЕСО-гарантия и Росгосстрах, часто не в полном объеме возмещает страховую выплату, как правило всего около 40 %. За оставшеся выплатой приходится обращаться в суд.

адвокат Юрий Гудков

Отмечу, что вышеуказанные действия страховой компании могут носить и вынужденный характер, поскольку мошенничество со страховками распространенное явление. Такие факты могут говорит как о злоупотреблении со стороны страховых компаний, так и о желании бороться с мошенниками на рынке. 

Суд против страховой компании

В суде страховые компании также ведут себя по разному. Кроме суда еще много куда можно жаловаться на страховую компанию. Подробную статью читайте здесь!

Напомню, что в большинстве случаев необходим обращаться в суд именно на свою страховую компанию.

Как правило действия страховой компании направленно на затягивание судебного процесса. С этой же целью страховые компании обжалуют любые решения в вышестоящие инстанции.

Ингода у юристов складывается мнение, что некоторым страховым фирмам суды откровенно «симпатизируют».

Это может выражаться в том, что по спорам с такими страховыми конторами отдельно взятые суды фактически не взыскивают штрафы и неустойки (или взыскивают по минимуму).

Такая практика замечалась в отношении таких компаний как Росгосстрах, Ингосстрах, Согласие. Опять таки пишу, только о том, с чем сталкивался на практике сам или с этим сталкивались мой друзья юристы и адвокаты.

Еще раз обращу ваше внимание на то, что актуальное для Краснодара может быть не актуально для остальной России!

Надеюсь, что рекомендации, изложенные в статье, будут полезные для вас!

Источник: http://igor-shibalkin.ru/v-kakoj-straxovoj-oformit-osago.html

Ресо или согаз что выбрать – Лучшие страховые компании. Какая страховая компания лучше и почему?

Согаз или ресо что выбрать

На первый взгляд, выбрать страховую компанию для ОСАГО или КАСКО легко, ведь расценки и услуги похожи.

К тому же, выбирая ОСАГО, водитель обычно считает, что ему не придется обращаться в свою страховую в случае ДТП. Однако это все не совсем так.

После обращения в страховую компанию автомобилист сталкивается с настоящим лицом страховщика, который изо всех сил старается занизить сумму выплаты или вообще воспрепятствовать ей.

Чем чаще всего грешат страховые компании в области автострахования:

— Некачественное обслуживание (хамство, ошибки, потеря документов)— Сознательное занижение суммы страховой выплаты и отказы в выплате— Навязывание дополнительных услуг  и обман

— Риск исчезновения компании или отзыва лицензии

Во-первых, попробуем изучить результаты рейтинга страховых компаний. Оказывается, что рейтинг не один.

1. и надежности страховых компаний (овое агентство «ЭКСПЕРТ РА») http://raexpert.ru/ratings/insurance?sort=rating&type=descДанный рейтинг показывает финансовую устойчивость, стабильность бизнеса и степень риска исчезновения компании.

Прежде всего стоит обратить внимание на 18 компаний, получивших рейтинг A++ (исключительно высокий уровень надежности). Этот показатель равнозначный для всех восемнадцати компаний, поэтому они не выстроены списком:

ВСК, РЕСО-Гарантия, Согласие, Энергогарант, BTA Insurance Company, Группа Ренессанс Страхование, Страховая группа УралСиб, Группа Росгосстрах,
Группа «Капитал», АльфаСтрахование, ВТБ Страхование, Альянс, МАКС, ОСАО «Ингосстрах», Юнити Ре, СК Транснефть, СОГАЗ, Группа ВСК

2. Народный рейтинг страховых компаний (по версии сайта «Агентство страховых новостей АСН»)  http://www.asn-news.ru/rating

Народный рейтинг призван показать насколько реальные клиенты довольны автостраховщиками. Однако Аффтомобиль сомневается в стопроцентной надежности данных этого рейтинга. Во-первых, большинство потребителей оставляют свои отзывы в интернете, когда они чем-то не довольны.

Это касается не только страхового рынка, а всех потребительских сфер. Большинство положительных отзывов является творчеством компаний и PR-агентств, которых они нанимают.

Во-вторых, количество негативных отзывов часто говорит не о плохом качестве работы компании, а о большой

afftomobil.ru

Pontiac Vibe АмерикоЯП › Бортжурнал › Е-ОСАГО тяготы интернет страхования… РЕСО, СОГАЗ, РСА и РОСГОССТРАХ

Подходит время продлевать страховку и т.к. страховался я последние три года через интернет (электронное осаго) то было решено продлить свой старый полис личном кабинете РЕСО-Гарантия. НО не тут то было, после ввода новых данных по диагностической карты и нажав кнопку «сохранить» полис началась магия))) Появляется окно гдне необходимо ввести код подтверждения из SMS и «капчу»

Полный размер

Вот оно — ОКНО СМЕРТИ

Как видно по картинке выше — капчу прочитать не реально, это не капча, а радость дальтоника — офтальмолога, ну а код из SMS вообще за гранью понимания

без комментариев

Мало того там хрен пойми какие символы да еще и буквы с разными раскладками клавиатуры (английская и кирилица). Ввести эти символы в окошко можно только в ручную, скопировать и вставить нельзя… Что бы я только не делал, пытался распознать этот код спец программами для определения раскладки клавиатуры, вводил этот код раз наверное сорок но в результат был один

Полный размер

ааааддд!

но даже если бы я его угадал то дальше ждет капча а там вообще абзац… Вообщем не знаю чего добивается эта страховая таким отношением, но клиентов которые хотят сделать е-осаго она явно теряет. Я тоже больше не собираюсь тратить свое время на эти тупую игру в угадайку.
Дальше было предпринято несколько попыток оформит полис в СОГАЗЕ.

В этой страховой у меня есть уже один полис ДМС от предприятия и зайдя в «личный кабинет» я попытался оформить и ОСАГО, но не тут то было… После ввода всех данных в три шага (после каждого к слову нужно вводить капчу но там все не так страшно, буквы и цифры прекрасно читаются) в каждом из которых нужно загружать сканы документов типа скан паспорта, ДК и т.д., после чего появляется окошко в котором предлагают подождать 5 минут для проверки данных, но ни через 5 ни через 10 ни через 45 минут это окошко не исчезает и все это дело висит. После закрытия этого окна все сбрасывается и вы попадаете на Шаг1 где все начинается заново… После трех или четырех попыток мне таки пришло сообщение на электронную почту от СОГАЗа

Полный размер

на этом все.

В общем СОГАЗ у меня тоже не прокатил.

Дальше я решил попробовать оформить полис через РСА, выше на фото с дурацким РЕСО видно что они предлагают это сделать через сайт РСА у другой страховой (к слову в СОГАЗе тоже есть этот пункт), перейдя по ссылке мы попадаем на следующее окно в котором есть чудная надпись красным «СИСТЕМА ГАРАНТИРОВАНИЯ ЗАКЛЮЧЕНИЯ ЭЛЕКТРОННОГО ДОГОВОРА ОСАГО ПОЗВОЛЯЕТ ВАМ ОФОРМИТЬ ЭЛЕКТРОННЫЙ ДОГОВОР ОСАГО ПОД КОНТРОЛЕМ СО СТОРОНЫ РСА. ДЛЯ ОФОРМЛЕНИЯ ЭЛЕКТРОННОГО ПОЛИСА ОСАГО ВАМ ПО НОМЕРУ ПТС/ПСМ ИЛИ НОМЕРУ ЭЛЕКТРОННОГО ПТС БУДЕТ НАЗНАЧЕНА СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ»

Полный размер

вот такое окошко

где вводим номер ПТС и свой регион
Далее жмем ссылку «перейти на сайт страховой компании» и попадаем на какую либо страховую где вы оформляете полис под контролем РСА, в моем случае это был РОСГОССТРАХ где я и оформил полис за каких -то 20 минут(кстати потребовались сканы ПТС и диагностической карты). После чего мне пришло сообщение на электронную почту с кучей файлов и полисом

Полный размер

вот такое сообщение

в приложении к письму были :-Страховой полис ОСАГО ХХХ 000ХХХХХХ.-Электронная подпись полиса.-Список законных оснований для страхования в электронной форме.-Памятка по упрощенному оформлению ДТП.-Правила страхования ОСАГО.-Заявление о заключении договора.

На этом моя эпопея с электронным полисов в этом году закончена, ждем следующий год надеюсь центробанк все таки наведет порядок в этом безпределе. Если ваша страховая делает вам мозг не тратьте время, оформляйте через сайт РСА. Некоторых людей они перенаправляли например на СОГАЗ и они не делали им мозг как мне, а спокойно оформляли ОСАГО.

Полный размер

начал мастерить полочку пока был в отпуске, но теперь времени на нее не хватает…

На этом все, всем удачи и беспроблемного оформления ОСАГО!

www.drive2.ru

список лучших по надежности, количеству полисов, отказам от выплат

и страховых компаний ОСАГО появились практически сразу же после введения обязательного страхования автогражданской ответственности в России. И если в первое время усилия автовладельцев были направлены на поиск лучших цен и условий страхования, то сегодня речь идет о возможности получить качественную услугу.

Дело в том, что в процессе реализации программы ОСАГО выяснилось, что не все страховщики справляются со своими обязательствами, а сообщения о банкротстве или отзыве лицензии стали обычным делом на рынке страховых услуг. Наличие различных рейтингов сильно упрощает автомобилистам задачу выбора надежной страховой компании, позволяя заранее оценить ее финансовое состояние и репутацию.

Какие виды рейтингов страховых компаний бывают, и каким из них можно доверять?

Существует три основных вида рейтингов. Они различаются между собой источником информации, лежащим в основе каждого из них.

  1. и специализированных рейтинговых агентств;
  2. и на основе бухгалтерской отчетности и прочей статистической информации, размещенной на сайте ЦБ;
  3. Народные рейтинги – отражают репутацию страховой компании среди клиентов и основываются на отзывах автовладельцев.

Рассмотрим каждую из групп более подробно.

и специализированных рейтинговых агентств. Чтобы попасть в списки, публикуемые рейтинговыми агентствами, компания предварительно подает заявку на участие в конкурсе и оплачивает услуги экспертов. Специалисты агентства оценивают деятельность организации и составляют прогноз относительно ближайшего будущего страховщика.

По итогам исследования рейтинговое агентство присваивает претендентам определенные категории и размещает результаты в публичном доступе. При этом рейтинг предоставляется «как есть» и конечный пользователь не имеет возможности проверить адекватность оценки экспертов. Известны случаи, когда топовые страховые компании не справлялись со взятыми обязательствами и объявляли себя банкротами.

и, основанные на статистике Центрального Банка. Распределение мест в этом рейтинге основывается на статистических показателях, которые страховые компании обязаны публиковать ежеквартально в составе своей финансовой отчетности.

Указанная информация группируется на сайте ЦБ, регулирующего деятельность всех страховых компаний.

Анализируются такие показатели, как сумма страховых сборов, количество заключенных договоров, величина страховых выплат, процент отказов и многое другое.

Но, несмотря на всю серьезность подобных исследований, нельзя с полной уверенностью полагаться на них. Ведь увеличение числа клиентов может быть просто результатом удачной рекламной акции, а не следствием повышения уровня доверия к страховщику.

Народный рейтинг. Составляется на основе пользовательских оценок страховых компаний. Многочисленные интернет-отзывы и реальные истории создают образ страховщика в глазах потенциальных клиентов. Благодаря народным рейтингам можно заранее узнать, чего ожидать от той или иной компании при наступлении страхового случая.

Источник: https://ipotekino.ru/raznoe/reso-ili-sogaz-chto-vybrat-luchshie-straxovye-kompanii-kakaya-straxovaya-kompaniya-luchshe-i-pochemu.html

Ипотечное страхование где дешевле: условия страховых комапний 2019

Согаз или ресо что выбрать

Приветствуем! Ипотечное страхование — где дешевле и выгоднее оформить? Интересный вопрос, с которым необходимо обязательно разобраться, если вы решили брать ипотеку. Далее в посте мы разберем страхование ипотеки где дешевле. Какую страховую стоит брать, а какую нет, а также основные условия страховых компаний.

Страхование ипотеки

В прошлом посте мы разобрались, что существует три основных вида ипотечного страхования:

  1. Конструктива
  2. Жизни и здоровья
  3. Титула

Обязательным из них является только первый вид. Остальные оформлять необязательно, но это повлечет определенные санкции вплоть до отказа в ипотеке. Читайте наш пост «Ипотечное страхование», чтобы более подробно узнать про все нюансы.

Прежде чем отправиться за поиском наиболее выгодного тарифа по страховке, нужно обратиться в банк и взять у специалиста или на сайте банка список аккредитованных страховых компаний. Застраховаться по ипотеке вы можете только в этих, заранее одобренных для работы с банком, страховых.

Как правило, банки оформляют, так называемое, комплексное страхование. Это страховой полис сразу на все три вида вышеуказанной страховки. Обычно его стоимость не превышает 1% от суммы кредита, но в большинстве случаев еще меньше от 0,2% до 0,5%.

Итоговый тариф зависит от множества факторов:

  1. Банка кредитора – самые низкие ставки можно найти в банке «Открытие» и «Россельхозбанке» от 0,2%. Это становится возможным за счет специальных соглашений между страховой и банком.
  2. Пола заемщика – для женщин тариф ниже.
  3. Веса клиента – заемщики с избыточным весом могут получить отказ в страховании жизни при ипотеке или повышенный тариф.
  4. Возраста заемщика – чем старше возраст, тем выше тариф.
  5. Сферы деятельности – рискованные профессии получают дополнительный повышающий коэффициент при расчете.
  6. Истории взаимоотношение заемщика со страховой – персональные скидки за сотрудничество, бонус за переход из другой страховой и т.д.

Совет! Если хотите сэкономить на страховом полисе, то главным заемщиком делайте супругу, созаемщиком по ипотеке пусть будет муж. Это позволит вам получить минимальный тариф.

Из всего вышеописанного следуют, что тариф по страхованию вещь довольно индивидуальная, поэтому говорить о точных цифрах не приходиться, но можно достоверно определить хотя бы примерный их порядок. Давайте ознакомимся с условиями основных страховых компаний при ипотечном кредитовании.

Сбербанк-страхование

В Сбербанке, например, требуют в обязательном порядке застраховать залоговое имущество, причем лимит стоимости имущества не более 15 млн. рублей, с вас возьмут 0,25% от суммы кредита, и каждый год этот процент будет начисляться на остаток общей задолженности.

Страхование жизни и здоровья вам обойдется в 1%, но зато оно по вашему желанию, правда, при отказе этот процент плюсуется к процентной ставке по ипотеке, точнее, при согласии отнимется.

На практике это выглядит, как если одобрена сумма под 14,9% годовых, то при страховании жизни и здоровья, ставка снизится до 13,9%. Ну, и широкий диапазон страховых случаев, которые являются страховыми, здесь тоже никто не отменял.

Еще, если вы берете ипотеку в Сбербанке, то это единственный банк, который не требует комплексного страхования, т.е. титульное – необязательное условие.

Если вы захотите сменить страховую компанию, то «безболезненно вы это сможете сделать при полном погашении кредита, тогда вам вернут страховую премию за оставшиеся месяцы. В другом случае, остаток страховой премии никто вам возвращать не будет, кроме случая, когда вы отказываетесь до начала действия страхования, тогда премия выплачивается в полном объеме.

ВТБ-страхование

Это комплексное страхование, в которое включено страхование залогового имущества, титула и жизни и здоровья, т.е. с вами заключается один договор, для сторонних банков на 1 год, для ВТБ на весь срок ипотеки с ежегодной пролонгацией, это значит, что каждый год его нужно продлять.

В среднем, страхование вам обойдется в 1% от суммы по договору займа, ежегодно 1% также начисляется на остаток кредита. При смене страховой компании, условия такие же, как и в Сбербанке, т.е. либо полное погашение либо невозврат премии.

По поводу ВТБ мы должны сделать важное замечание, что в 2017 году они не прошли аккредитацию, так как поздно подали документы, поэтому на данный момент страхование для сторонних банков не производится. И, если все же вы желаете застраховаться именно здесь, вам нужно будет уточнять эту информацию непосредственно в банке.

В ВТБ-страхование действует скидка за оформление полиса на длительный срок (1,5 или 2 года и т.д.).

Вск страховой дом

В этой компании нет комплексной страховки, только конструктив и жизнь. Страхование жизни и здоровья вам обойдется  примерно в 0,55%,в зависимости от составляющих, указанных в анкете по здоровью, свыше 4млн. рублей – нужна медицинская декларация.

Застраховать конструктивные элементы – примерно 0,43%, повысить этот процент могут такие факторы, как газифицированный дом, а также первый и последние этажи.

По поводу смены компаний, здесь помимо того, что при отказе от договора, если заявление от Страхователя поступило до даты начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа прошло не более 5 дней, вам вернут премию в полном объеме, есть еще условие, что при отказе в течение 5 дней после начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа прошло не более 5 дней, вам выплатят премию пропорционально не истёкшему  сроку страхования.

РЕСО

В РЕСО условия для Сбербанка отличаются от других банков, для Сбербанка страхование имущества составляет примерно 0,18%, жизнь и здоровье в пределах 1%. Для ВТБ, Райффайзинг-Банка, Абсолют-Банка и др. — комплексное страхование, где жизнь и здоровье также до 1%, имущество – около 0,1% и титул — примерно 0,25%.

В РЕСО не только  при досрочном расторжении договора в течение 5-ти дней после заключения, но до начала действия страхования выплачивается премия в полном объеме. При досрочном расторжении по вашему требованию, компания возвращает страховые взносы за неистекший срок договора за вычетом понесенных расходов, если в договоре страхования не установлено иное.

Также нужно отметить, что в данный момент в РЕСО действует акция «Выгодная ипотека», скидка 40% на первый год для ипотеки и для тех, кто решил сменить компанию.

Альянс (Росно)

В Альянсе страхование  жизни и здоровья будет  0,87% от страховой суммы; страхование имущества – 0,16% и титульное – от 0,18%. Для Сбербанка не страхуют, потому что нет аккредитации. Сейчас в компании проходит акция по ипотечному страхованию, которая заключается в том, что при оформлении полиса страхования ипотеки Вы можете застраховать по льготным ценам дополнительные риски:

  • внутреннюю отделку объекта недвижимости (отделку стен, пола, потолка);
  • страхование гражданской ответственности перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения;
  • увеличение страховой суммы по жизни и здоровью;
  • увеличение страховой суммы по имуществу до рыночной стоимости объекта недвижимости.

Надо отметить, что в связи с закрытием офисов в регионах обслуживание  производится Центральным  Московским офисом.

Росгосстрах

Страхование жизни и здоровья для Сбербанка – 0,6% (мужчина),  и 0,3% (женщина); имущество – от 0,2 %.

Для ВТБ и других банков – жизнь – 0,56 (мужчина), 0,28% (женщина), это соответственно; конструктив – 0,17%; ну, и титульное страхование – 0,15%. По согласованию с Центральным офисом возможны скидки, но размер определяется индивидуально в каждом случае.

Страховая сумма уменьшается соразмерно уменьшению суммы кредита.

Досрочное расторжение договора страхования по вашей инициативе здесь также предусмотрено только при полном досрочном погашении займа, в этом случае вам выплачивается часть уплаченной премии за оставшийся срок за вычетом 65% от оплаченной страховой премии.  По другим причинам досрочное расторжение по вашей инициативе возможно, при условии, что страховая премия возврату не подлежит.

Ингосстрах

Здесь вы можете застраховать все по отдельности либо выбрать комплексную ипотечную страховку, в которую, как вы уже знаете, входит страхование имущества, жизни и титула. Примерных тарифов они не предоставляют, вы лишь можете посчитать на ваших условиях стоимость страхования.

Давайте рассмотрим на примере мужчины 38 лет, без вредных привычек, здорового, работающего в прокуратуре и женщину того же возраста, но инженера-сметчика, сумма их ипотеки 8 000 000 рублей, вторичное жилье на 5 этаже, в собственности было более 3-х лет.

Программы страхования для Сбербанка и остальных банков здесь также различаются, итак, перейдем к цифрам:

Для Сбербанка:

страхование жизни – 35 518 рублей (мужчина)  и 25248 (женщина);

Залоговое имущество – 11 200 рублей (для каждого),

Всего мы видим, что для мужчины – 46 718, а для женщины – 36448. Договоры оформляются на 1 год.

Для ВТБ и других банков:

страхование жизни – 44 418 (для мужчины) и 18 176 (для женщины);

Конструктив – 12 000 рублей (и для одного и для другого);

Титул – 16 000 рублей (для каждого).

В итоге, вы видите, что для мужчины в этом случае комплексное страхование обойдется в 72 418, а для женщины 46 176 рублей. Для ВТБ есть возможность заключения договора на весь срок кредитования с ежегодной пролонгацией.

Расторгнуть досрочно договор по вашему желанию вы сможете на тех же условиях, что и большинство предыдущих организаций, в течение 5-ти дней после подписания договора вам вернут в полном объеме страховую премию, свыше, премия не возвращается. Исключения составляет, например, тот факт, что вам не выдали ипотеку.

Если вы решили поменять страховую компанию на Ингосстрах, то вам предоставят льготные условия в виде скидки от 5 до 15%,  точный размер скидки решает руководство: до 3 000 000 рублей решение принимает региональный филиал, свыше – центральный Московский офис.

Сейчас действует такая акция: если у вас есть заключенный с этой компанией  договор ипотечного страхования, то на добровольное страхование (инженерные сети, отделка, имущество и т.п.) – скидка 20%.

Альфа-страхование

В Альфа-страховании можно также выбрать комплексное ипотечное страхование, срок которого будет равняться сроку кредита и с каждым годом уменьшаться по мере погашения судной задолженности.

Досрочно расторгается договор идентично условиям ВСК  Страховой дом. При смене страховой компании здесь вы получаете упрощенный порядок оформления договора и более выгодные условия.

Договор заключается на 1 год.

Как и во всех компаниях, здесь действуют разные программы для Сбербанка и остальных банков. Но на сегодняшний день у рассматриваемой организации нет аккредитации на страхование жизни и здоровья для Сбербанка, поэтому застраховать вы сможете только имущество, стоить это будет 0,18% от суммы ипотеки.

Для ВТБ и других банков вы можете застраховать на весь срок ипотеки, чтобы посмотреть стоимость страхования, мы снова обратимся к нашему примеру (мужчина и женщина 38 лет и 8 000 000рублей):

Жизнь – 46 900 (мужчина) и 30452 рублей (женщина);

Конструктив – 9 200 рублей;

Титул – 12 000 рублей.

Теперь вы можете видеть, что точная стоимость ипотечного страхования зависит от многих составляющих, поэтому все суммы, приведенные вам в пример являются приблизительными.

СОГАЗ

Страхование в Согазе одно из самых доступных:

  1. Конструктив – 0,1% если дополнительно оформить страхование отделки, мебели, сантехники и гражданской ответственности за 1150 рублей минимально.
  2. Жизнь и здоровье – 0,17%
  3. Титул – 0,08%.
  4. Страхование от невозврата кредита — 1,17%

При досрочном отказе клиента от страхования (досрочное погашение ипотеки) возвращается часть платы за не истёкший срок действия полиса, уменьшенную на долю нагрузки в структуре тарифной ставки. По другим причинам возврата нет.

Сравнительная таблица

Анализируя вышесказанное,  мы можем свести все в сравнительную таблицу по всем рассматриваемым нами страховым компаниям на примере все тех же мужчины и женщины с исходными данными, взятыми нами вначале поста.

БанкИмущество (конструктив)Жизнь и здоровьеТитул
Сбербанк0,251нет
ВТБ0,330,330,33
ВСК0,430,55нет
Альянс0,160,660,18
РЕСО0,10,260,25
Росгосстрах0,170,280,15
Ингосстрах0,140,230,2
Альфа-страхование0,150,380,15
Согаз0,10,170,08

Онлайн калькулятор

Чтобы сделать расчет страховки по ипотеке по всем трем основным рискам, следует заполнить данные на калькуляторе. Он позволит сделать расчет стоимости полиса с нужными вам рисками и оформить полис онлайн.

Итог

Чтобы узнать, где страхование ипотеки дешевле нужно сделать несколько шагов:

  1. Взять список страховых в банке или на нашем сайте.
  2. Проанализировать список на предмет поиска страховых, где у вас есть преференции.
  3. Проанализировать список по нашей таблице.
  4. Найти несколько наиболее выгодных вариантов.
  5. Сделать расчет на нашем калькулятор онлайн.
  6. Позвонить в страховую и уточнить итоговый тариф для вас.

Подводя итоги нашего поста, мы видим, что страхование существенно уменьшает процентную ставку по ипотеке, а отказ от страхования залога чреват отказом банка в ипотеке, значит лучше застраховаться.

 А уж если вы подойдете к этому вопросу со всей ответственностью, с пониманием того, что ипотека, это далеко не краткосрочный кредит и случиться может все что угодно в нашей жизни, вы, конечно же, исключите возможные риски, которые могут оказать влияние на ваши обязательства перед Банком.  Хотя, решать только вам и любое ваше решение будет для вас верным!

Источник: https://ipotekaved.ru/strahovanie/ipotechnoe-strahovanie-gde-deshevle.html

Как выбрать медицинскую страховку и не пожалеть

Согаз или ресо что выбрать

Тарифы в страховом бизнесе устроены довольно сложно. На стоимость полиса добровольного медицинского страхования (ДМС) может влиять несколько факторов:

  • уровень выбранной клиники;

  • дополнительные опции (стоматология, вызов врача на дом, возможность экстренной госпитализации и т.д.);

  • состояние вашего здоровья;

  • ваш возраст.

В зависимости от всех этих обстоятельств цены за годовое обслуживание в поликлиниках варьируются от нескольких тысяч до несколько сотен тысяч рублей.

Статус клиники

Тут всё просто — чем более престижная клиника, тем дороже в ней обслуживаться.

Так, в страховой компании «Альянс Жизнь» полис можно приобрести от 13,3 тысячи рублей (обслуживание в клинике «Орис») до 165 тысяч рублей (клиника «Медси» в Грохольском переулке), рассказывает начальник отдела индивидуального страхования компании Иннокентий Маскилейсон.

В ГК «Росгосстрах» разброс цен еще шире: в отделении страховщика корреспонденту Сравни.ру рассказали, что цены на полисы начинаются от 17 тысяч в недорогих поликлиниках до 300 тысяч в статусных заведениях.

Стоматология

Стоматологическая помощь увеличивает стоимость полиса в среднем на 10–30%. Так, в компании «РЕСО-Гарантия» дополнительная опция стоматологической помощи будет стоить от 5,2 до 11,2 тыс. рублей. А в страховой компании ВСК добавление стоматологических услуг обойдется в 2–15 тысяч рублей.

Госпитализация

В «начинку» полиса также можно включить возможность экстренной госпитализации — как правило, это еще несколько тысяч рублей к стоимости страховки. Например, у СК «Согласие» возможность оказания экстренной помощи в пределах МКАД будет стоить дополнительные 3 420 рублей.

Индивидуальные параметры

Для определения точной стоимости ДМС для конкретного человека страховщик скорее всего предложит заполнить медицинскую анкету. Она занимает несколько страниц и содержит вопросы о здоровье.

Например, вам, возможно, придется ответить, болит ли у вас голова и как часто, принимаете ли вы регулярно какие-либо лекарства, с какими заболеваниями вы обращались к врачам раньше и т.д.

Чем старше человек, тем больше вероятность, что такое анкетирование будет обязательным.

Большая часть страховщиков не принимает во внимание пол клиента. Но есть исключения. Например, в компании «Ингосстрах» полис для женщин стоит дороже, чем для мужчин.

«Исходя из статистики (не только нашей компании, но и других страховщиков), женщины чаще обращаются за медицинской помощью. Это связано с тем, что они склонны больше заботиться о своем здоровье.

Это в первую очередь выражается в “предупредительных” походах в поликлинику при незначительных жалобах на здоровье. Мужчины же имеют некий психологический барьер перед врачами.

Они обращаются за помощью гораздо реже, но в более сложных случаях, что сказывается на тяжести заболевания», — объясняет заместитель директора департамента медицинского страхования компании «Ингосстрах» Николай Сова.

Сколько стоит полис

Чтобы понять, сколько в среднем стоит полис для людей разных возрастов, мы опросили колл-центры и пресс-службы 10 крупнейших страховых компаний. Подробности об этом процессе можно прочитать в конце текста. Мы узнавали цены на страховки, в которые включена стоматология, вызов врача на дом и при необходимости возможность экстренной госпитализации в пределах МКАД. И вот что получилось.

 

Получилось, что для людей в возрасте между 20 и 50 годами в рамках одной компании стоимость полиса меняется незначительно. Но разница в цене у разных компаний может быть значительной. Например, стоимость самого недорогого полиса в категории граждан до 50 лет — 29 470 рублей, самого дорогого в этой же категории — 99 600 рублей.

Серьезно возрастает стоимость полиса ДМС для людей пожилого возраста. Начиная с 55–60 лет, компании начинают использовать специальные коэффициенты, которые увеличивают цену страховки. Например, в «РЕСО-Гарантия» для граждан старше 60 лет действует коэффициент, увеличивающий стоимость полиса в 1,6 раза, а для тех, кто старше 70 лет — в 2 раза.

«Для тех, кто старше 60, тарифы будут в любом случае индивидуальными и в среднем в 2–3 раза выше стандартных», — рассказывает Иннокентий Маскилейсон из компании «Альянс Жизнь».

Есть ситуации, в которых страховщик может и вовсе отказаться продать полис ДМС.

Он имеет право не принимать на страхование лиц, состоящих на учете в наркологическом, психоневрологическом, противотуберкулезном, кожно-венерологическом, онкологическом и других диспансерах, а также в центрах по профилактике и борьбе со СПИДом, или имеющих инвалидность I–II группы.

«Если речь о хронических болезнях, которые приводят к смерти, например диабет определенной группы, то мы имеем право не продать страховку», — говорит директор департамента маркетинга блока «Медицина» СГ «АльфаСтрахование» Егор Сафрыгин.

Рассчитать стоимость страховки

Калькулятор ДМС Сравни.ру 

Что проверить перед покупкой

1. Что включено в полис

У каждой компании свое собственное наполнение полиса. Например, плановые осмотры (диспансеризация, check up) в классическом ДМС не являются страховым случаем.

«Это отдельная программа, разрабатываемая под индивидуальные запросы», — говорит управляющий директор по ДМС Группы «Ренессанс страхование» Наталья Харина. Поэтому перед покупкой обязательно изучите, что входит именно в ваш полис, что считается страховым случаем и т.д. Это может занять время, но зато потом вы не столкнётесь с неприятными сюрпризами.

2. В какие поликлиники и больницы можно будет обращаться

Смотрите на список медицинских учреждений, которые входят в программу. «Сделайте выбор в пользу сетевых клиник, у которых годами сложившийся коллектив, а также возможность посещать не одну, а сразу несколько клиник сети. Лучше выбирать те, что ближе территориально», — советует директор департамента маркетинга блока «Медицина» СГ «АльфаСтрахование» Егор Сафрыгин.

3. Как можно записаться к врачам

Важно, чтобы у вас была возможность быстро записываться к врачам. Дело в том, что многие полисы ДМС построены таким образом, что сначала нужно звонить в страховую компанию, она может что-то долго согласовывать и уже потом дает направление. «У клиента должна быть возможность напрямую позвонить в клинику, которую он выбрал, и оперативно записаться к врачу», — говорит Егор Сафрыгин.

4. Какие есть исключения

У каждой компании есть свои исключения из программ. И порой обычному пользователю они могут показаться совершенно нелогичными. Обычно исключения прописаны в конце договора со страховой. Потратьте время и прочитайте их.

Если вы купили полис ДМС для себя или ближайших родственников (супруг, родители, дети до 18 лет), то можете оформить налоговый вычет и вернуть 13% от его стоимости. Однако вернуть можно не более 15 600 рублей.

Подать заявление на налоговый вычет можно в отделении ФНС, по почте, через личный кабинет налогоплательщика.

Набор необходимых документов:

  • декларация (можно скачать на сайте ФНС);
  • копия паспорта;
  • справка 2-НДФЛ с работы;
  • заявление на возврат налога;
  • полис, лицензия страховщика, платежки.

Как мы считали

Мы выбрали 10 страховых компаний, которые по итогам первой половины 2016 года лидировали по объему взносов в сегменте ДМС. В этот рейтинг вошли страховые компании «СОГАЗ», «Альянс», «РЕСО-Гарантия», «Росгосстрах», «АльфаСтрахование», «Ингосстрах», «Ренессанс Страхование», ВСК, «Согласие» и «ВТБ Страхование».

По результатам опроса выяснилось, что компания «СОГАЗ» пока не продает страховки ДМС на территории Москвы и Московской области, а «ВТБ Страхование» сегодня предлагает не ДМС, а продукт в рамках программы обязательного медицинского страхования (ОМС).

Остальные участники рейтинга предоставили данные о ценах и условиях своих полисов.

Мы спросили страховые компании о том, сколько будет стоить полис ДМС с прикреплением к среднеценовому лечебному учреждению из их списка. По нашему запросу в полис должна быть включена стоматология, вызов врача на дом и при необходимости возможность экстренной госпитализации в пределах МКАД.

В исходных данных мы задавали разные пол и возраст: 20–30, 30–40, 40–50, 50–60, 60 более лет. Благодаря полученным результатам мы посчитали среднюю стоимость по каждой группе потенциальных покупателей. Так как медицинское анкетирование в процессе опроса не проводилось, результаты могут иметь погрешность.

Екатерина Аликина, иллюстрация – Елизавета Грачёва

Источник: https://www.sravni.ru/text/2017/9/19/kak-vybrat-medicinskuju-strakhovku-i-ne-pozhalet/

Теория права
Добавить комментарий