Общая сумма задолженности меньше разницы между кредитным лимитом и доступными средствами

7 основных характеристик кредитной карты

Общая сумма задолженности меньше разницы между кредитным лимитом и доступными средствами

На текущий момент коммерческие банки предлагают своим клиентам широкий спектр кредитных карт, которые хотя и отличаются условиями эмиссии, но все же имеют ряд общих характеристик. Понимание ключевых характеристик позволит вам подобрать ту кредитную карту, которая будет оптимально соответствовать вашим потребностям.

Тип кредитной карты

Существует несколько типов кредитных карт, и один и тот же банк-эмитент может выпускать как конкретный тип кредитной карты, так и несколько версий одной и той же кредитной карты.

В мировой практике наиболее популярны следующие типы кредитных карт:

  • Стандартная или обычная кредитная карта, которая не имеет каких-либо особых льгот или преимуществ, но для привлечения клиентов может предложить более низкую процентную ставку.
  • Кредитная карта для перевода задолженности с одной карты на другую. Используется в случае если клиент желает получить кредитные каникулы на определенный период (например, на время отпуска). В таком случае клиент может «перевести» задолженность на новую карту, по которой устанавливается льготный период погашения на определенный срок, что позволит избежать просрочки и не допустить ухудшения кредитной истории.
  • Бонусная кредитная карта по которой выплачиваются вознаграждения за совершаемые покупки (кэшбэк).
  • Премиальная кредитная карта (Visa Platinum, Visa Infinite, MasterCard Platinum и т.п.) предоставляет целый ряд льгот и преимуществ (таких как консьерж-сервис, страхование, участие в различных дисконтных программах и т.п.) обычно за более высокую годовую плату.
  • Розничная кредитная карта (см. Кобрендовая карта) связана с конкретным магазином и предлагает вознаграждения или скидки на покупки в этом магазине. Совместные версии розничных кредитных карт имеют логотипы Visa, MasterCard или American Express и могут использоваться где угодно.
  • Гарантийная кредитная карта требует от вас внесения гарантийного депозита, который является обеспечением выполнения обязательств по кредитной карте. Гарантийную кредитную карту обычно оформляют те, у кого «подмочена» кредитная история, или же заемщики с низким кредитным рейтингом.
  • Расчетная кредитная карта представляет собой платежную карту с разрешенным овердрафтом, по которой имеющаяся ссудная задолженность должна быть полностью погашена в конце месяца (в отличие от классической кредитной карты, по которой ежемесячно должен быть осуществлен лишь обязательный минимальный платеж).

Кредитный лимит

Большинство кредитных карт имеют кредитный лимит, который представляет собой максимальный объем задолженности, который вы можете иметь по кредитной карте в определенный момент времени.

В рамках кредитного лимита вы можете совершать покупки в розничной сети и делать онлайн покупки в сети Интернет, снимать наличные в банкомате или через POS-терминал банка, оплачивать различные финансовые расходы, в т.ч.

погашать другие кредиты и т.п.

Кредитный лимит устанавливается в момент оформления кредитной карты и в последствии может быть пересмотрен в связи с изменением доходов клиента, кредитной истории и ряда прочих факторов. За превышение кредитного лимита банки, как правило, взимают дополнительную комиссию или повышают уровень процентной ставки.

Остаток задолженности

Остаток задолженности по кредитной карте на определенную дату — это общая сумма, которую вы должны банку.

Она включает в себя непосредственно сумму потраченных (израсходованных) средств по кредитной карте, а также сумму начисленных процентов и комиссионных.

Чем больше задолженность по вашей кредитной карте, тем меньше доступный лимит кредитования, в пределах которого вы все еще можете совершать покупки.

Проверить остаток задолженности по кредитной карте можно посредством интернет-банкинга или мобильного банкинга, позвонив в кол-центр банка по номеру, указанному на обратной стороне вашей кредитной карты, или обратившись в отделение банка.

Процентная ставка

Годовая процентная ставка — это процентная ставка, применяемая к остатку задолженности по кредитной карте (телу кредита) после окончания льготного периода. Процентная ставка по кредитной карте может быть фиксированной или плавающей.

Процентная ставка может изменяться в зависимости от срока пользования заемными средствами. Размер процентной ставки может быть существенно увеличен после возникновения просрочки или в случае превышения допустимого лимита кредитования.

Льготный период кредитования

Льготный период кредитования (грейс-период) — это период времени, в течение которого у вас есть возможность пользоваться ссудными средствами банка бесплатно или по льготной процентной ставке при условии, что вся имеющаяся задолженность будет вами погашена до окончания указанного срока в полном объеме.

В противном случае будут начисляться проценты согласно условий кредитного договора.

Как правило, льготный период кредитования распространяется только на безналичные расчеты (покупки в розничной сети и сети Интернет), в то время как снятие наличных в банкомате не попадает под действие этой программы (хотя некоторые банки делают исключение).

Период льготного кредитования фиксируется в кредитном договоре или в программе конкретного кредитного продукта, размещенного в тарифном сборнике на сайте банка.

Если по кредитной карте не предусмотрен грейс-период, то проценты начисляются с первого же дня возникновения задолженности.

Бонусы и скидки

При пользовании некоторыми типами кредитных карт вам могут быть доступны различные бонусы и скидки.

Подобное вознаграждение может быть доступно в форме: кэшбэка, накопительных миль (покупая авиабилеты вы накапливаете мили, которые в последствии обменяете на новый авиабилет), скидки на будущие покупки и т.п.

Вы можете получать вознаграждение за некоторые или за все свои покупки и использовать их после накопления определенной суммы в зависимости от программы вознаграждений. Но не все кредитные карты предлагают вознаграждение за покупки.

В качестве бонуса по кредитной карте может быть предусмотрена бесплатная страховка (арендованного автомобиля; туристов, выезжающих за рубеж и т.п.), расширенная гарантия на покупаемый товар, защита покупки совершаемой в сети Интернет и т.п.

Комиссии по кредитной карте

Помимо процентной ставки в качестве платы за пользование кредитной картой банком могут взиматься различные виды комиссионных. Например, комиссия за выпуск или перевыпуск кредитной карты, за превышение кредитного лимита, за возникновение просрочки и т.п. Перед подписанием кредитного договора следует внимательно ознакомиться с тарифами банка.

Источник: http://discovered.com.ua/banks/7-osnovnyx-xarakteristik-kreditnoj-karty/

Кредитная карточка Mastercard® OK!

Общая сумма задолженности меньше разницы между кредитным лимитом и доступными средствами

за безналичные платежи в выбранных торгово-сервисных пунктах

всех расходов и погашения в рассрочку

  1. Оплачивайте кредитной картой OK! в торгово-сервисных пунктах:
    • магазины одежды, канцтовары, книжные магазины, магазины с бытовой техникой, компьютерами и товарами домашнего обихода;
    • кинотеатры, театры, рестораны;
    • гостиницы, туристические бюро, железнодорожные услуги;
    • салоны красоты и парикмахерские.
  2. Вы получите возврат в размере 1% стоимости каждой безналичной транзакции, осуществлённой в вышеупомянутых пунктах – максимально 75 злотых ежеквартально, то есть до 300 злотых ежегодно.
  3. Деньги вернутся на счет кредитной карты после завершения каждого календарного квартала.

    Возвращаемая сумма будет представлена на выписке из кредитной карты.

Это просто – ждём Вас в отделении!

  • индивидуальный расчетный цикл
  • индивидуально подобранные транзакционные лимиты
  • возможность реализации перечислений непосредственно со счета карты
  • доступ к ежемесячному перечню всех транзакций

Что такое «беспроцентный период»? Это время, в течение которого банк не взимает никаких процентов. Если к обозначенному сроку Вы погасите совокупность задолженности, реализованной в форме безналичных транзакций – Вы не заплатите за кредит ни копейки процентов! В Alior Bank этот период составляет до 59 дней. Безопасна ли оплата картой? Безопасность Ваших денег – наш приоритет.

Каждая кредитная карта Alior Bank обладает встроенным микропроцессором (chip), который защищает данные, находящиеся на карте.

Если Вы потеряете свою карту, срочно свяжитесь с нашим Contact Center (номер информационной линии в Польше: 19 502, звонок из-за границы 48 12 19 502) – Вы сможете ее временно заблокировать (и разблокировать, когда карта найдется) или заблокировать навсегда (и подать заявление на получение новой).

Благодаря этому неуполномоченное лицо не воспользуется Вашей картой и не сделает её транзакцию. Как погасить задолженность? Вы можете перечислить деньги со своего счета или погасить задолженность в кассе банка, а если Вы обладаете персональным (текущим) счетом в Alior Bank, Вы можете также установить автоматическое погашение со счета.

Может ли задолженность погашаться автоматически? Да, если Вы обладаете персональным (текущим) счетом в Alior Bank, Вы можете поручить нам установку автоматического погашения. Решение, относительно суммы погашения, принадлежит Вам. Благодаря этому Вам не нужно постоянно помнить о сроках погашения – мы сделаем это за Вас.

Что значит «расчетный цикл»? Расчетный цикл – это период, за который Банк подготовит отчёт по транзакциям, выполненных картой, а также другим операциям на счете карты. Эти транзакции Вы найдете на выписке со счета кредитной карты, которую Вы получаете на свой почтовый адрес или которая доступна в Системе интернет-банкинга Alior Bank.

Можно ли самостоятельно выбрать расчетный цикл? Да. Вы можете выбрать один из шести расчетных циклов и подогнать его к срокам, когда средства извне зачисляются на Ваш счет (например заработная плата). Тогда Вам будет легче погасить задолженность по кредитной карте.

PIN-код к персонализированной и не персонализированной карте Вы можете получить по телефону, он также доступен в Системе интернет-банкинга. Помните о том, что Вы можете самостоятельно изменить PIN-код на легко запоминающийся. Нужно ли мне запоминать очередной PIN-код? Первый PIN-код предоставляет Банк, однако Вы можете его изменить в любой момент.

Помните, чтобы не выбирать легкого PIN-кода, который легко определят посторонние Вам люди, например, Ваша дата рождения или регистрационный номер Вашего автомобиля. Какова разница между наличной и безналичной транзакцией? Наличной транзакцией мы называем снятие денег в банкомате.

Все другие транзакции с использованием карты, то есть оплата в магазине или Интернете, это безналичные транзакции. В Alior Bank безналичными транзакциями мы считаем также перечисления со счета карты, чего обычно не делают другие банки.

Перечисление из кредитной карты рассматривается как безналичная транзакция, как это понимать? Это значит, что если Вы сделаете перечисление из кредитной карты Alior Bank, по-прежнему будет действовать 58-дневной беспроцентный период.

Другими словами – в отличии от других банков, мы не будем начислять проценты от суммы этого перечисления в течение около двух месяцев! Где можно платить кредитной картой Alior Bank? Везде там, где виднеется логотип MasterCard, в Интернете, а также, совершая покупки по телефону.

Вы можете также быстро и безопасно платить за покупки с помощью карты в интернет-магазинах, пользуясь системой «Плачу с Alior Bank». Сколько стоит кредитная карта? Выдача карты стоит 0 злотых. Годовая оплата составляет 10 злотых.

Месячная оплата за карту составляет 10 злотых, однако ее можно избежать! Достаточно выполнить безналичные транзакции (за исключением перечислений) на сумму 600 злотых в течении данного расчетного цикла.  Что значит «минимальная сумма погашения»? Банк на выписке со счета кредитной карты просит о погашении «Минимальной, требуемой к погашению суммы».

Это сумма, составляющая 3% Вашей задолженности в конце расчетного цикла вместе с оплатами и процентами. Банк указывает также срок погашения, то есть дату, до когда банк должен эту сумму получить.

Откуда я узнаю, какова сумма моей задолженности? Ежемесячно Вы будете получать выписку со счета кредитной карты (в связи с нашей экоориентированной политикой, мы рекомендуем пользоваться интернет-банкингом), содержащую перечень транзакций, осуществлённых картой, вместе с оплатами, процентами и погашениями в последнем расчетном цикле.

На выписке будет сумма задолженности на конец расчетного цикла, а также минимальная сумма для погашения. От Вас зависит, какую из тих двух сумм Вы пожелаете погасить. Выписку со счета кредитной карты Вы можете получить на корреспонденционный адрес или ознакомиться с ней в Системе интернет-банкинга Alior Bank.

Вы можете также в любой момент проверить состояние счета в этой системе, а также после регистрации – в автоматическом сервисе IVR (для этого нужно создать 6-цифровый теле-PIN). Где я могу проверить актуальные курсы валют? Актуальные курсы валют Alior Bank доступны на сайте в закладке «Курсы валют».

Могу ли я снять деньги в банкомате с кредитной карты? Да, но следует помнить, что мы взимаем за это оплату в размере не менее 10 злотых, а кроме того, в случае такой транзакции не действует беспроцентный период. Если Вы нуждаетесь в наличном кредите, мы рекомендуем займы, начисление процентов по которым более низкое, чем в случае кредитных карт.

Могу ли я платить картой за границей? Как банк пересчитывает платеж в другой валюте? Да. Транзакции, выполненные в долларах США (USD), евро (EUR) или британских фунтах (GBP), пересчитываются сразу в злотые (PLN). Если Вы сделаете транзакцию в другой валюте чем те, которые упомянуты выше, мы вначале переконвертируем её в доллары, а потом в злотые.

Сумму в злотых Вы увидите на выписке со счета кредитки.

Какой лимит может иметь кредитная карта? Лимит для кредитных карт составляет:

  • Карта Mastercard OK! от 500 злотых до 80 000 злотых
  • Карта Gold от 500 злотых до 80 000 злотых
  • Карта World от 5 000 злотых до 20 000 злотых
  • Карта World Elite от 50 000 злотых до 150 000 злотых

От чего зависит лимит, который банк мне может предоставить? Высота лимита, который мы можем предоставить, зависит от Вашей кредитоспособности, следовательно от того, сколько Вы зарабатываете и сколько Вы расходуете. Как защищать свой PIN-код?

  • Проверьте, письмо с PIN-кодом, должно придти к Вам в неповреждённом состоянии.
  • Избегайте комбинаций цифр, которые легко предусмотреть.
  • Запомните свой PIN-код.
  • Помните о том, чтобы периодически изменять PIN-код, в частности после возвращения из зарубежной поездки.
  • Используйте разные PIN-коды для разных карт.
  • Прикрывайте клавиатуру во время введения PIN-кода в банкомате или в ходе платежа в сервисно-торговом пункте.

На что обращать внимание, делая оплату картой по Интернету? Предоставляя информацию о карте на интернет-страницах, сохраните рассудительность. Проверяйте достоверность сервисов, анализируйте предложение, условия выполнения транзакции, а также рекламации. Ознакомьтесь с регламентом интернет-магазина, особое внимание обращая на регламенты сторон и их записи, касающиеся получаемых оплат (например, циклических оплат за участие, абонементной платы, возможности отказа от участия).
Перед выполнением транзакции удостоверьтесь, что передача данных происходит с помощью безопасного соединения:

  • в окне интернет-браузера найдите символ ключика или замка, гарантирующего, что сессия зашифрована специальным протоколом SSL, позволяющим осуществлять безопасную коммуникацию;
  • проверьте, чтобы адрес сайта начинался с префикса https – означающего протокол, который обеспечивает безопасное подключение к серверу.

Могу ли я изменять дневные транзакционные лимиты на карте? Да, безусловно, можно сделать такие изменения в отделении Банка, в Contact Center или самостоятельно в Системе интернет- банкинга.Можно установить два отдельных дневных лимита – лимит наличных и безналичных выплат. В рамках безналичного лимита можно дополнительно указать лимит для интернет и других транзакций, осуществляемых без физического предъявления карты, так называемый лимит MOTOEC (Mail Order, Telephone Order, E-commerce). Дополнительно в Системе интернет-банкинга можно указать лимит для транзакции PayPass. Пример ниже:Пример 1:

Установлен:

  • лимит безналичных транзакций на сумму 2000 PLN
  • лимит MOTOEC на сумму 300 PLN
  • лимит PayPass в размере 20 PLN

Это означает, что пользователь может в течение одного дня оплатить картой покупки на сумму, не превышающую 2000 PLN, в частности, не более чем 300 PLN за покупки сделанные по интернету и 20 PLN с помощью бесконтактных платежей PayPass. Пример 2:

Установлен:

  • лимит безналичных транзакций на сумму 2000 PLN
  • лимит MOTOEC на сумму 0 PLN

Пользователь может оплатить картой в магазине покупки на сумму 2000 PLN, не может однако платить картой в интернете.

В обоих вышеупомянутых примерах следует помнить, что платежи наличными, такие как снятие денег в банкоматах, подлежат дневному лимиту наличных транзакций, независимому от безналичного лимита.

Что такое «План рассрочки»? План рассрочки позволяет оплачивать расходы, сделанные кредитной картой ровными, приемлемыми для клиента частями. Клиент сам выбирает количество взносов, транзакции или сумму, которую намерен оплачивать в рассрочку.

Пример: при разделении задолженности в 1 000 злотых на 24 ровные части, месячная сумма погашения с учетом 5% комиссионных и начисления процентов на уровне 0% составит 45,83 злотых.

Могу ли я иметь только один «План рассрочки»? Банк не ограничивает количество «планов рассрочки» при условии, что их общая стоимость не превысит 80% предоставленного лимита кредита на кредитной карте. Какие транзакции можно оплачивать в рассрочку? В рассрочку можно оплачивать все безналичные и наличные транзакции, перечисления со счета кредитной карты, срок погашения которых, указанный на выписке, еще не истёк (распоряжение составления плана рассрочки должно быть дано не позже, чем за 3 дня до срока погашения). Какую сумму можно погашать в рассрочку? Минимальная сумма, которую можно погашать в рассрочку – это 100 злотых. Максимальная сумма не может превысить 80% предоставленного кредитного лимита. На сколько частей можно рассрочить задолженность в «Плане рассрочки»? Минимальное количество частей на которые можно разделить задолженность – это 3, а максимальное – 84. На выписке банк отдельно представляет суммы частичных взносов и общий размер задолженности по каждому плану рассрочки. Какова стоимость «Плана рассрочки» ? Банк не взимает административных или месячных оплат в связи с планом рассрочки.

Издержки которые несет Клиент – это комиссионные в размере 10% от суммы плана рассрочки, а также начисленные проценты в размере 0% или 5% в зависимости от количества частей на которые была разделена задолженность.

Как поручить услугу составления «Плана рассрочки»? Поручение услуги составления Плана рассрочки очень простое и происходит без лишних формальностей – достаточно один разговор с консультантом или визит в отделении.

Показательный пример

Реальная годовая процентная ставка (RRSO) составляет 15,2% для общей суммы лимита кредитной карты Mastercard OK! составляющей 4800 злотых (без кредитованных расходов).

Общая сумма к погашению: 5178,85 злотых, переменная процентная ставка: 9,75%, общая стоимость кредита: 378,85 злотых (в том числе проценты: 258,85 злотых, месячная оплата за карту: 10 злотых, то есть 120 злотых ежегодно), при условии, что Владелец осуществляет одну безналичную операцию в размере 4800 злотых в день заключения договора и погашает эту сумму в 12 ровных месячных частях (431,58 злотых каждая). Расчет сделан на основании ситуации 18.10.2017 г. на показательном примере.

Источник: https://www.aliorbank.pl/oferta-dla-ukrainy/nasze-predlozenie-rus/kreditnaya-kartochka.html

Теория права
Добавить комментарий