Можно ли получить ипотеку под снт

Загородная недвижимость в кредит

Можно ли получить ипотеку под снт
С каждым годом популярность загородного жилья, расположенного на собственном земельном участке, растет.

Ипотека на загородный дом: непростое кредитное предложение

Жизнь в собственном домике с участком привлекательна по многим причинам.

Чистый воздух, отсутствие соседей сверху и за стеной, возможность расположить на участке баню и гараж, полная свобода для садоводства и ландшафтного дизайна — все это может получить собственник загородной недвижимости.

Наряду с привычной ипотекой на новостройки и готовые квартиры существует ипотека на загородный дом. Получить подобный кредит непросто: подходящих программ кредитования сравнительно немного, есть юридические сложности, и сам объект ипотеки должен соответствовать требованиям банка.

Кредит на дом: тонкости оформления

Интересные факты об ипотеке на загородную недвижимость:

  • ипотечный кредит без первоначального взноса реально получить под залог собственного недвижимого имущества;
  • можно взять кредит на покупку участка вместе с домом или на участок отдельно. Если вы берете ипотеку только на дом, участок уже должен быть у вас в собственности;
  • банк может оценить дом дешевле, чем за него просит продавец. В результате придется торговаться с продавцом, искать дополнительные источники денег или отказываться от выбранного объекта;
  • если в строении есть незарегистрированные перепланировки, это может помешать оформлению займа.

Готовый дом и строительство на своем участке

Когда вы твердо решили стать собственником отдельного коттеджа на своем земельном участке, есть два пути: купить уже готовое жилье или построить его самостоятельно.

Получить кредит на готовый объект проще, чем взять в банке деньги на строительство. В первом случае кредитор держит в залоге и землю, и капитальную постройку до погашения займа. Во втором случае в залоге находится сама земля.

Постройки обременяются правами банка по мере их появления на участке, и для кредитора это не всегда удобно.

Нередко кредит на строительство оформляется для того, чтобы воспользоваться материнским капиталом до достижения вторым ребенком трехлетнего возраста. Даже если вы планируете сразу погасить ипотеку средствами материнского сертификата, банк не выдаст кредит, если у вас нет подтвержденного дохода для стабильных выплат.

Еще один вид ипотеки, который востребован среди владельцев загородной недвижимости — кредит на реконструкцию собственного дома.

Реконструкция подразумевает расширение полезной площади недвижимости, поэтому косметический и капитальный ремонт не подходит под это определение. В ходе реконструкции владелец может возвести жилую пристройку или увеличить этажность дома.

Чтобы получить деньги на реконструкцию, потребуется предоставить план строительных работ и оформить обременение на реконструируемое жилое строение.

Условия ипотеки на дом

Кредиты на покупку отдельно стоящих домов и таунхаусов выдают не все банки. Тем не менее выбор у заемщика есть: подходящие предложения есть у Сбербанка, ВТБ, банка Дельтакредит, Россельхозбанка и других надежных кредитных организаций. Загородная ипотека выдается на следующих условиях:

  • первоначальный взнос из личных накоплений от 25% (в банке Дельтакредит от 40%). В некоторых банках есть такая услуга, как кредит на первоначальный взнос;
  • ставка от 12,5% (расчет производится индивидуально, ставка может доходить до 16-18%);
  • срок займа от года до 15-20 лет;
  • можно купить загородный дом вместе с участком, на котором расположено строение;
  • сумма займа от 300 000 рублей (в Россельхозбанке от 100 000 рублей);
  • объект должен соответствовать требованиям кредитной организации;
  • на недвижимость накладывается обременение в Росреестре до погашения займа;
  • возможность использовать средства материнского капитала для погашения основного долга или процентов по займу после оформления ипотеки.

Какой дом одобрит банк

Стандартные требования кредитора к объекту ипотеки:

  • степень износа не выше 60%;
  • отсутствие деревянных перекрытий;
  • стены из кирпича, блоков или бетона (на деревянные постройки кредит дает только Сбербанк);
  • наличие отдельной кухни;
  • наличие системы отопления и других стандартных инженерных коммуникаций;
  • расположение в поселке с действующей транспортной и жилой инфраструктурой;
  • отсутствие обременений дома и участка, зарегистрированных в Росреестре.

Решение о соответствии объекта требованиям банка принимается индивидуально после рассмотрения пакета документов на объект недвижимости.

Требования банка к заемщику

Банки предъявляют потенциальным клиентам жесткие требования:

  • возраст от 21 до 65 лет. В некоторых банках ипотеку выдают с 18 лет, а верхний предел увеличен до 75 лет на момент погашения ипотеки;
  • наличие достаточного дохода для погашения займа. В среднем платеж по ипотеке должен составлять не более 40% от совокупного дохода гражданина;
  • стабильное трудоустройство: общий трудовой стаж не менее 6 месяцев, на последнем месте работы — не менее 3 месяцев (чаще от полугода);
  • хорошая кредитная история без просрочек и непогашенных задолженностей.

При рассмотрении кандидатуры будущего заемщика могут иметь значение и другие сопутствующие факторы:

  • наличие работающего супруга — может увеличить сумму ипотеки за счет привлечения мужа или жены в качестве финансово ответственного созаемщика;
  • наличие несовершеннолетних детей — у клиента есть иждивенцы, и при расчете ежемесячного платежа это принимается в расчет;
  • трудоустройство в одном регионе, планы на покупку дома в другом регионе — необходимо, чтобы в обоих регионах были офисы выбранного клиентом банка;
  • наличие недвижимости, которая подходит в качестве залога, — поможет получить ипотеку на загородный дом без первоначального взноса;
  • наличие поручителей и созаемщиков со стабильным заработком и хорошей КИ — неплохое дополнение к собственным активам клиента.

На что банки не всегда обращают внимание:

  • регион прописки заемщика;
  • наличие российского гражданства — вид на жительство и статус налогового резидента вполне сгодятся;
  • возможность подтвердить доход справкой 2-НДФЛ — многих кредиторов устраивает справка с печатью работодателя по форме банка.

Документы для оформления займа

При подаче заявки в банке в первую очередь потребуется предъявить личные документы клиента:

  • заполненная анкета потенциального клиента;
  • паспорт РФ или другого государства;
  • дополнительные личные документы — СНИЛС, ИНН, военный билет (для мужчин призывного возраста);
  • подтверждение трудового стажа — заверенная копия трудовой книжки, оригинал или копия актуального трудового договора;
  • подтверждение дохода — традиционная 2-НДФЛ или документ о доходах по форме банка не менее чем за предыдущие 6 месяцев (чаще за год);
  • дополнительные документы: свидетельство о браке, свидетельство о рождении детей, документы на право собственности на недвижимость при оформлении ипотеки под залог имеющегося жилья.

Когда банк принял положительное решение по кандидатуре заемщика, нужно предоставить пакет документов на объект кредитования:

  • оценка недвижимости, выполненная аккредитованным оценщиком. Расходы на оценку традиционно оплачивает покупатель;
  • правоустанавливающие документы от продавца — выписка из Росреестра на дом и землю, основание для возникновения права собственности (договор купли-продажи, дарения, документы на наследство);
  • техническая документация (кадастровый план, поэтажный план строения и так далее).

Если дом оценен не ниже стоимости, за которую его планирует приобрести будущий заемщик, остается оформить кредит и рассчитаться с продавцом жилья.

Процесс оформления кредита на покупку дома
Поэтапно путь от банковского офиса до оформления собственности на желанную загородную вотчину выглядит так:

  • подаем заявку на ипотеку и получаем одобрение;
  • банк проверяет выбранный дом и одобряет объект залога;
  • заемщик платит первоначальный взнос — часто эти деньги перечисляются продавцу в качестве задатка за приобретаемый дом;
  • подписание договора купли-продажи с продавцом с определением порядка расчетов — через аккредитив или банковскую ячейку;
  • оформление договора ипотеки с банком, заключение договора страхования и оформление залога на отчуждаемый дом с участком;
  • в Росреестре регистрируется переход права собственности на недвижимость и землю от продавца к покупателю;
  • в случае успешной перерегистрации права собственности продавец получает деньги с аккредитива или из ячейки;
  • покупатель выплачивает кредит согласно графику;
  • после полного погашения займа собственник снимает обременение банка с объекта ипотеки.

Страхование загородного дома

Среди расходов, которые придется нести заемщику, особое место занимают страховые выплаты. Согласно закону об ипотеке, получатель кредита обязан застраховать риск потери или повреждения недвижимого имущества в результате пожара, наводнения и других непредвиденных ситуаций.

Цена страховки загородного дома зависит от многих факторов: степени износа, состояния инженерных коммуникаций, типа отопления, наличия и близости надворных построек.

Будьте внимательны при подписании договора страхования: необходимо изучить не только перечень страховых случаев, но и исключения, когда страховщик может оставить вас без компенсации.

Полезные советы, которые помогут извлечь выгоду из расходов на страховку:

  • чем дешевле страховка, тем меньше рисков она покрывает и тем больше исключений есть при наступлении страхового случая. Не гонитесь за дешевизной, если хотите реально получить компенсацию в случае пожара, грабежа со взломом или затопления дома;
  • чтобы в случае смерти заемщика страховая компания выплатила банку остаток задолженности по ипотеке, это должно быть четко прописано в страховке. Подобный полис — хороший способ избавить наследников от погашения долгов за наследодателя;
  • если вы погасили ипотеку, а срок действия полиса еще не закончился, можно вернуть неиспользованную часть страховой премии (если страховка предусматривает такую возможность).

Кредит на покупку загородной недвижимости: короткий путь к цели

Ипотека на квартиру — гораздо более популярный и раскрученный кредитный продукт, чем займы на приобретение загородных таунхаусов и коттеджей.

Нюансов много: оформление земли в собственность, особые требования к объекту ипотеки, большой список необходимых документов, высокая планка первоначального взноса. Хотите получить одобрение на специальных условиях — обратитесь в компанию «Ипотекарь».

Мы уже не первый год помогаем всем желающим получить ипотеку на дома с участками в Петербурге и Ленинградской области. Сотрудничать с нами выгодно и удобно:

  • подаем документы сразу в несколько банков;
  • гарантия одобрения даже при наличии стоп-факторов;
  • никаких забот о сборе документов — мы все сделаем за вас;
  • реальная экономия на процентах перекрывает комиссию за услуги личного брокера.

Ипотечный брокер — ваш проводник в мир доступной и простой ипотеки. Подробности узнаете на первой бесплатной консультации.

Источник: http://ipotekar.com/articles/osnovy_ipoteki/p557-zagorodnaja_nedvizhimost_v_kredit/

Дают ли банки ипотеку на дачу? Условия и порядок оформления ипотеки на покупку дачи

Можно ли получить ипотеку под снт

На покупку дачи решаются, когда хочется почаще бывать на природе, спокойно отдыхать вдали от городской суеты, заниматься огородом и садом. Но сумма, которая требуется для приобретения собственных земельных угодий, не у всех имеется в запасе. Поэтому такой банковский продукт, как ипотека, достаточно часто стараются использовать для покупки дачи.

Как можно добиться ипотеки на дачу

При попытке взять кредит для приобретения недвижимости могут встретиться различные вопросы. Посоветовавшись со специалистами, можно упростить процесс. Желая оформить займ для покупки дачи, лучше заранее познакомиться с нюансами процедуры.

В законодательстве нет описаний для возможности взять ипотечный займ для покупки дачного участка. Причина в некоторых особенностях оформления участков в реестрах. Такую недвижимость часто признают неликвидной, она неохотно принимается банками для залога.

Для получения ипотеки на землю выбирают разновидность кредитования, при котором она будет принадлежать банку, выдававшему деньги. В собственность заемщика недвижимость переходит после того, как он полностью возвратит долг.

Больше всего для этой цели подходит разновидность продукта под названием «Залоговое кредитование».

У заемщика будет возможность строить на земельном участке любые сооружения по собственному желанию, использовать землю для огорода.

Передачу участка в ипотеку одобрят при условии, что эта земля предназначена для осуществления сельскохозяйственной деятельности, ведения подсобного хозяйства. Открыть гостиницу на такой земле нельзя, не нарушая законодательство. То же относится и к другим видам предпринимательства.

Перед тем, как отправиться в банк для оформления займа, рекомендуется выяснить особенности процедуры для желающих купить дачу:

  • Поскольку участок продолжает оставаться в собственности у организации-кредитора, пока не будет полностью выплачен долг, сооружения и постройки на нем не будут принадлежать заемщику. Они также поступают в собственность банка.
  • Не существует такого вида ипотечного кредитования, которое подразумевает покупку земли без залога.
  • Нельзя оформить кредит на часть земли, как может понадобиться при ведении совместной с партнером деятельности.
  • Не во всех банках предоставляется такая разновидность кредитования. Подготовьтесь к тому, что понадобится обойти несколько организаций.

Требования к участку, выбранному для покупки

При оформлении кредита на покупку недвижимости надо проследить за тем, чтобы объект соответствовал требованиям банка. Общие пункты таковы:

  • Обязательно предоставляют кадастровый план участка, на котором отмечены имеющиеся на земле постройки.
  • Рядом с наделом должны быть пути объезда.
  • Постройки должны соответствовать требованиям пожарной безопасности.
  • При наличии жилого строения на территории земельного надела оно должно быть в хорошем состоянии.
  • Материалом основания жилья должен быть кирпич или камень, допускается бетонная заливка.
  • Часто банки выдвигают требования относительно того, чтобы приобретение размещалось в пределах определенного расстояния от одного из их филиалов. Это может быть 120 км.

При несовпадении с каким-либо из пунктов сотрудники банка ответят отказом на заявление для оформления кредита.

Для большинства садовых домиков добиться получения кредита на покупку маловероятно. Скромные дачи, где нет коммуникаций или есть сложности с их организацией, почти не рассматриваются. Шансы получить заемные средства возрастают, если вы собираетесь приобрести большой дом, расположенный на дачном участке, но похожий на жилой коттедж.

Что потребуют от заёмщика

Вот список требований, который в банках предъявляют к потенциальным заемщикам, желающим приобрести дачу в кредит:

  1. Стабильный официальный заработок.
  2. Наличие прописки в городе, где расположен филиал банка.
  3. Трудовой стаж – от года и более.
  4. На последнем месте работы человек должен проработать от полугода.
  5. На дату, когда должны окончиться выплаты, человек должен быть моложе 65 лет.
  6. Иногда в качестве залога могут попросить предоставить помещение жилого или коммерческого назначения.

Все довольно просто – заемщику необходимо иметь постоянный официальный доход и хорошую кредитную историю.

Какие нужны документы

Перед приобретением дачи в ипотеку следует подготовить определенные документы. Список их выглядит так:

  • Документы для подтверждения прав на надел.
  • Выписка из ЕГРП.
  • Документы, содержащие кадастровый номер участка, сведения о расположении надела, его назначении и площади.
  • Если владелец земли состоит в браке, нужно согласие супруга на продажу.
  • Если владелец земли состоит в браке, нужно согласие супруга на продажу.
  • Земля может принадлежать несовершеннолетнему – в это случае нужно разрешение на сделку от органов опеки.
  • Акт, где подтверждается, что продавец действительно является собственником участка.
  • Отчетный документ об оценке стоимости объекта недвижимости.
  • При наличии построек на территории предоставляется акт из БТИ.
  • Для заявления на предоставление ипотечного кредита – паспорт и СНИЛС заявителя, копию трудовой книжки, справку о доходах за шесть месяцев.

Перед оформлением ипотечного кредита составляется договор. Его должен подтвердить нотариус. Регистрацию документа проверяют в течение 15 дней после того, как сданы документы. В нем указывают основные данные по участку, возможность строительства сооружений и построек, не поставив кредитора в известность.

Оформление ипотеки на дачу

Чтобы оформить кредит на дачный участок, выполняются такие процедуры:

  • Банк должен выполнить проверку сведений, предоставленных заемщиком, и дать одобрительную оценку.
  • Рассматриваются сведения о выбранном дачном участке.
  • Банк принимает решение о ликвидности объекта недвижимости.
  • В последнюю очередь определяют, каким будет размер ставки, и рассчитывают сроки выплат. Выполняется подписание кредитного договора.
  • Сделка регистрируется в юстиции.

Во многих банках ипотека выдается, если заемщик на момент последней выплаты будет не старше 65 лет. Самый юный возраст для заемщика – 21 год.

Ипотечные программы разных банков

Не все кредитующие организации охотно выдают займы на суммы, достаточные для приобретения дачного участка. Те банки, которые согласны работать со средними суммами, предоставляют клиентам разные условия. Вот перечень запросов наиболее популярных организаций.

Каковы условия в РоссельхозБанке

Здесь клиентам предлагают минимальные суммы кредитования – возможно взять ипотеку на 100 тысяч российских рублей. Первый взнос определяется в размере 15%. Срок, в течение которого заемщик будет гасить кредит, может составить 30 лет.

Разработаны особые программы для молодых семей, при помощи которых можно купить земельный участок – используется ставка от 14,5%. Чтобы купить участок с постройками, можно воспользоваться кредитом «Садовод», срок выплаты – до 5 лет, ставки от 19,5%.

Получить его возможно под залог или поручительство.

Оформление в Сбербанке

В этом банке наименьшая сумма кредита от 300 тысяч российских рублей. Зато и годовая ставка начинается от 12%. Первоначальный взнос составляет самое меньшее 25% от суммы покупки. Основной плюс оформления кредита в Сбербанке – наибольшая сумма кредита может рассчитываться с учетом доходов, которые не подтверждаются. Кредитование оформляется до возраста в 75 лет.

Условия в ВТБ-24

В банке ВТБ-24 нет индивидуальных программ, по которым происходит приобретение загородной недвижимости. Дачу возможно приобрести, работая со стандартными параметрами. За основу берут условия, которые используют для покупки жилья на вторичном рынке.

Кредит можно оформить на сумму не менее 600 тысяч рублей. Срок выплаты – не более 30 лет. В качестве первого взноса необходимо иметь 10% от стоимости недвижимости. Если дом по квадратам более 65, можно получить скидку в 0,5%. Право на более лояльные условия имеют те из клиентов, кто участвует в зарплатном проекте ВТБ-24 или имеет в банке депозит.

Дополнительные советы для получения кредита

Оформления ипотеки на дачу не так уж сложно добиться, но следует учитывать проблемы с требованиями банков к участкам и небольшим выбором кредитующих организаций. Если выбрана для покупки земля или участок с домиком, которые не подходят по условиям кредитования, стоит рассмотреть и другие виды займов.

Предложений на финансовом рынке немало. Если не удается отыскать вариант для выдачи ипотеки, можно попробовать добиться взятия нужной суммы в кредит с другой формулировкой. Это могут быть потребительские или залоговые кредиты.

Как и в случаях с другими кредитами, следует внимательно оценивать свои силы. Эти способы могут принести пользу в случаях, если вы собираетесь возвратить банку деньги в самом скором времени – тогда переплата будет минимальной.

Еще один вариант – ипотека, выдаваемая под залог уже имеющейся недвижимости. Заемщики могут получить более значительную сумму, чем при оформлении потребительского кредита, а срок кредитования длиннее. В любом банке вам предоставят консультацию об имеющихся продуктах, подходящих для вашей цели. Там же можно совершить предварительные расчеты платежей по кредитам.

При получении ипотеки на дачу бывают сложности из-за неправильно составленных документов. Могут быть неверно указаны сведения о границе участка, не так подведены коммуникации. Стоит помнить, что при оформлении залога все права собственности на недвижимость у банка. При несоблюдении график выплат банк вправе провести реализацию залогового имущества.

(5 4,80 из 5)
Загрузка…

Источник: https://bizneslab.com/ipoteka-na-dachu/

Можно ли купить дачу в ипотеку?

Можно ли получить ипотеку под снт

Всё больше людей решают приобрести дачу, чтобы потом иметь возможность спокойно отдыхать вдали от города, иногда жить на природе. Однако зачастую нереально сразу собрать нужную сумму. Именно поэтому повышенным спросом пользуется ипотека на дачу, которая открывает новые возможности перед всеми желающими.

Также дачи с земельными участками становятся хорошей недвижимостью для вложения средств. В таком случае тоже подходит вариант с ипотечным кредитом. Иногда люди точно знают, что у них будет свободная сумма, достаточная для инвестирования, только не сразу. Тогда вкладывают постепенно, воспользовавшись займом.

Возникает вопрос: можно ли купить дачу в ипотеку? Насколько это сложно, много ли понадобится документов? Достаточно ли выгодные предложения в банках? В данной статье мы рассмотрим возможные варианты, процедуру получения ипотечного кредита на дачу, особенности и «подводные камни».

Особенности получения ипотеки на дачу

Ключевая особенность получения ипотечного кредита на приобретение или строительство дачи – относительная новизна данного банковского продукта. Именно поэтому банки-кредиторы зачастую предъявляют к заёмщикам повышенные требования. Разумеется, это не значит, что желанный кредит в 2019-м году вообще невозможно получить.

Тем не менее, это бывает достаточно сложно. Вся проблема в том, что при ипотечном кредитовании этого типа в качестве залогового имущества выступает дача, а она не считается ликвидной недвижимостью. Можно ли взять ипотеку на покупку дачи, какие имеются ключевые нюансы для таких займов?

Остановимся на специфических признаках ипотеки на дачу.

  • Программы кредитования. Как банковский продукт ипотека на дачу не является популярной. Поскольку в роли залогового имущества дача считается неликвидной, так как её довольно сложно продать, процентные ставки по кредиту высокие. При этом есть хороший вариант – брать ипотечный заём не на приобретение самой дачи, а на покупку участка, строительство дачи.
  • Процентные ставки. Льготы в данном случае не предусмотрены. Стаж, заработная плата и место работы не влияют на условия кредитования. Ставки достаточно высокие. Они составляют примерно 15-20% в год.
  • Условия кредитования. Сроки предоставления кредита не отличаются гибкостью. Они заметно уступают ипотеке на жилой дом, квартиру. Чаще всего ипотеку на дачу дают максимум на 10 лет. Годовая ставка большая, поэтому такой кредит нельзя назвать выгодным.

Пора подвести небольшой итог. Многих беспокоит вопрос, можно ли взять дачу в ипотеку с минимальными потерями. Всё дело в том, что данный продукт вообще не очень выгоден банкам, так как займодатели считают риски слишком высокими. Именно поэтому ипотеку на дачу практически не рекламируют, из-за чего многие просто не знают о возможности взять кредит именно на дачу.

Правда, чисто теоретически, такой заём получить можно, если соблюдены все многочисленные требования. Очень многое зависит от состояния дачи. Но вот для самого заёмщика это будет невыгодно, поскольку общая сумма переплаты достаточно велика.

Требования к объекту

Банки-кредиторы предъявляют крайне высокие требования к объекту. Рассмотрим распространённые условия, которым должна соответствовать дача, чтобы заёмщику дали кредит на её приобретение.

  1. Обязательно наличие кадастрового плана.
  2. Вокруг должны быть проложены объездные пути.
  3. Надо обеспечить высокий уровень пожарной безопасности.
  4. Обязательное условие – хорошее состояние самого дачного дома.
  5. Фундамент должен быть выполнен из бетона, кирпича или камня.
  6. Зачастую банки требуют, чтобы дача располагалась в пределах 120-ти км от города, в котором находится филиал банка-кредитора.
  7. Важно, чтобы в дачном доме имелись все необходимые коммуникации: электропроводка и канализация, водопровод и отопление. Если условия нарушены, банк вправе не предоставлять ипотечный кредит на дачу.

Таким образом, можно сравнивать строгие требования к предоставлению кредита на дачу с условиями ипотеки на коттедж. Безусловно, кредитор желает максимально сократить риски, чтобы в роли залога выступало действительно ликвидное имущество, которое потом будет относительно легко реализовать.

Важно отметить, что для многих садовых домиков, которые сейчас имеются в различных кооперативах, добиться соответствия этим строгим требованиям практически нереально. Поэтому и получить ипотечный кредит на такие скромные дачи невозможно. Правда, есть и достойные дачные дома, больше напоминающие жилые коттеджи. Вот на них как раз и получают заём.

Требования к заёмщику

Вот основные требования, которые чаще всего банки предъявляют к желающим получить кредит на покупку дачи.

  1. Стабильная заработная плата.
  2. Прописка в городе, в котором находится филиал банка-кредитора.
  3. Общий трудовой стаж должен составлять минимум год.
  4. На последнем месте работы стаж должен составлять не меньше полугода.
  5. Максимальный возраст на момент окончания выплат – 65 лет.
  6. В некоторых банках могут попросить предоставить в роли залога коммерческое или жилое помещение.

Эти требования напоминают стандартные правила при кредитовании покупки жилого помещения. Заёмщик должен быть платёжеспособным, официально трудоустроенным.

Предложения банков

Стоит отметить, что дачи готовы кредитовать далеко не все банки, поскольку риски данного продукта слишком высоки. Поэтому выбор, к сожалению, будет невелик. Больше всего шансов получить заём в ВТБ 24 и Сбербанке.

На достаточно выгодных условиях даёт ипотеку на дачу Сбербанк. Большое преимущество – выгодная процентная ставка. Она составляет всего от 12.5% годовых. Правда, на это будет влиять много факторов.

Важно обратить внимание на то, что первоначальный взнос при кредитовании составит минимум 20%. Ипотека предоставляется от 45-ти тысяч рублей.

Можно взять ипотеку на строительство дачи, покупку участка или самого дома.

Подводные камни при получении кредита

Безусловно, получить ипотеку на дачу можно. Но при этом зачастую возникают некоторые трудности. В большинстве случаев проблемы начинаются из-за различных ошибок в документах. Нередко бывает так, что подведены не все нужные коммуникации, неправильно проведены границы участков.

проблема – очень серьёзная страховая сумма. Поскольку дача становится объектом повышенного риска из-за частых пожаров, взломов, страховка достаточно дорогая.

Если вы никак не можете добиться одобрения вашей заявки на ипотечный кредит на дачу, вам стоит воспользоваться альтернативным вариантом. Можно получить рассрочку от застройщика или взять кредит у банка-партнёра. Так, у банков есть застройщики-партнёры. Когда дача приобретается у них, шансы получить одобрение у кредитора заметно выше.

Залог

В качестве залога выступают земельный участок, все строения на нём, а также сам дачный дом. Когда заёмщик не выплачивает кредит, банк вправе забрать всё залоговое имущество и реализовать его.

Таким образом, можно сделать вывод: ипотеку на покупку дачи действительно дают. Но такой кредит брать не очень выгодно, достаточно сложно подготовить документы. Иногда логичнее взять ипотеку на строительство дачного дома.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-dachu/

Как оформить ипотеку на дачу или загородный дом: нюансы

Можно ли получить ипотеку под снт

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПрограммы долгосрочного кредитования для приобретения загородной недвижимости реализуют далеко не все российские банки. Основной проблематикой данного вида ипотеки является сложность точной оценки и сравнительно низкая ликвидность объектов. Для такой недвижимости установлены свои требования и условия финансирования.

При покупке объекта у заемщика есть два варианта:

Последние делятся на целевые и нецелевые. А вот специализированные могут отличаться, в зависимости от банка. Например, некоторые финучреждения совмещают их с покупкой частного дома, другие – со строительством жилья.

Важно! Иногда целевые программы имеют более широкий спектр использования заемных средств. Помимо покупки коттеджа, условия могут включать приобретение земли, строительство садового или дачного дома или других помещений потребительского назначения. Таким образом, в рамках одной программы можно купить землю, построить дачу, баню, летнюю кухню.

Как правило, по специальным продуктам действуют повышенные процентные ставки и увеличенная сумма первоначального взноса, которая в среднем составляет 30% от оценочной стоимости. Исключениями могут стать только аккредитованные банком объекты, чаще всего они реализуются от застройщика и на максимально выгодных условиях.

Недвижимость в обязательном порядке оформляется в залог. При несоответствии некоторых параметров здания требованиям банка или страховой компании, обеспечить кредит можно другим имуществом, если иное не предусмотрено ипотечным тарифом.

Однако многое зависит от вида кредитной программы.

Целевые займы имеют достаточно жесткие ограничения в части требований и условий, в то время как целевой или нецелевой кредит под залог собственной недвижимости существенно расширяет спектр подходящих вариантов.

В этом случае можно купить практически любой объект, независимо от его географического расположения. Причем выдаются средства без первоначального взноса.

Базовые требования к недвижимости

Объектом кредитования может выступать загородный коттедж, садовый участок, дача, в том числе вместе с земельным участком.

Одним из основных требований является наличие правильно оформленных кадастровых документов на землю, назначение которой должно быть ИЖС, дачное строительство, организация личного подсобного хозяйства.

Участок, без оформленного права собственности не может выступать предметом залога, как и возведенное на нем строение.

Второй существенный фактор – требование к месту расположения. Банк либо устанавливает ограничение в пределах области, либо договором обозначено максимальное удаление объекта от города.

Важно! Одним из ключевых критериев, выдвигаемых банками, является удаление объекта от черты города, где есть подразделение кредитора. Стандартными условиями можно назвать 100–120 км.

К объекту кредитования требования следующие:

  1. наличие подъездных путей;
  2. кирпичный, бетонный или каменный фундамент;
  3. обеспечение пожаробезопасности;
  4. отсутствие конструктивных дефектов.

Минимальная площадь для установления права собственности регламентируется муниципальными властями и в зависимости от субъекта РФ может различаться.

Долгосрочный кредит на покупку дачи в садовых некоммерческих товариществах (в СНТ, ДНТ, ДНП), при невозможности регистрации права собственности, выдается только под залог более ликвидного объекта. Коттеджи и загородные дома формально могут быть приравнены к ипотеке на частный дом, что предполагает оформление документов на сооружение и землю в стандартном порядке.

Где взять кредит: предложения банков

Существует две основных сложности при выборе подходящего кредитора:

  1. Непосредственно поиск банка, предоставляющего целевой займ.
  2. Соответствие объекта требованиям.

Если первый вопрос решается простым мониторингом актуальных ипотечных программ, то у второго есть свои нюансы. Коттедж или загородный дом предположительно находятся не в городе, а в коттеджном поселке либо за чертой города. Если договор заключается с крупным банком, чья филиальная сеть покрывает и большие мегаполисы, и областные населенные пункты, сложностей с удалением не возникает.

Например, оформляя кредит в Сбербанке, условия позволяют подписать договор не только по месту регистрации, но и в регионе местонахождения объекта. Следовательно, жители столицы имеют возможность приехать в курортный город и купить дачу либо наоборот, или взять недвижимость в любой другой области.

Клиенты региональных кредитных организаций могут столкнуться с рядом сложностей, если коттедж или дача слишком удалены от города или находятся в соседнем регионе, где нет представительства нужного банка.

В этом случае варианта два: нецелевая ипотека или выбор финучреждения, исходя из географических особенностей выбранного объекта приобретения, а не собственных предпочтений и удобств.

Кредит на загородную недвижимость в Сбербанке

Целевая ипотечная программа позволяет приобрести:

  1. Дачу, садовый домик либо иные хозпостройки потребительского назначения.
  2. Земельный участок.

В том числе банк позволяет израсходовать заемные средства на строительство любого объекта из п. 1.

Основные параметры кредита:

  • Первоначальный взнос, состоящий из собственных вложений в покупку, от 25% и выше.
  • Период, на который выдаются средства, до 30 лет.
  • Минимальный кредитный лимит – от 300 тыс. рублей, максимальный – не выше 75% от стоимости объекта (оценочной либо договорной – банк выбирает меньшую из величин).
  • Обеспечением по займу является приобретенная недвижимость, поручительство.
  • Обязательная страховка – на покупаемый объект, за исключением земельного участка. Защита жизни и здоровья – на добровольной основе.
  • Процентная ставка стартует от 9,5% в год. При отсутствии зарплатной карты +0,5%, если нет добровольной страховки и до регистрации собственности +1% в каждом случае.

Оформление договора возможно по месту прописки, аккредитации работодателя или по месторасположению приобретаемой недвижимости. Использование семейного капитала не предусмотрено.

Банк «КубаньКредит»

Клиенты банка могут приобрети недвижимость в коттеджных поселках «Вишневый сад» (г. Краснодар) и «Коттедж» (г. Гулькевичи). Заемные средства можно направить на покупку земли или дома.

Все предложенные объекты уже аккредитованы банком, что дает возможность оформить договор на сравнительно выгодных условиях:

  • Первичный взнос – всего 10%, ставка 10,25% в год. При этом, на начальном этапе, объем вносимых средств можно увеличить до 20% и получить сниженную ставку 9,49%.
  • Период возврата кредита – до 30 лет.
  • Сумма финансирования неограничена.

Заемщики-сотрудники по найму должны иметь российскую регистрацию, индивидуальные предприниматели могут быть прописаны в Краснодарском крае, Ростовской обл., респ. Адыгея.

«ЮниКредит Банк»

Финучреждение предоставляет «Ипотечный кредит на коттедж» физическим лицам с хорошей кредитной историей. Из ограничений – проживание/регистрация в респ. Крым или г. Севастополь. Коттедж должен быть расположен не далее 100 км от населенного пункта, в котором есть подразделение «ЮниКредит Банка». Также здание должно иметь отдельный вход, собственную кухню и санузел.

Условия кредитования:

  • Первичный взнос, оплаченный за счет личных накоплений, составляет половину от оценочной стоимости объекта.
  • Максимальный лимит для Москвы и Санкт-Петербурга – до 15 млн, граждане других городов могут взять до 5 млн рублей.
  • В залог банку передается недвижимость и земельный участок.
  • Ставка кредитования – 12,5% в год, +2,5% при отсутствии добровольного страхования, +0,5%, если нет зарплатной карточки, +1% если нет имущественного страхования либо полис не продлен.

Специализированных ипотечных кредитов для покупки дачи или дома за городом на финансовом рынке сравнительно мало. Однако у заемщиков все равно есть неплохой выбор программ, а в частном порядке можно рассмотреть альтернативный вариант при оформлении договора под залог собственной жилплощади.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/na-dachu-i-zagorodnyj-dom.html

Ипотека и дача: как оформляется ипотека на дачу и на покупку участка

Можно ли получить ипотеку под снт

Приветствуем! Скоро весна, а значит на рынке загородной недвижимости снова начнется оживление. Итак, ипотека и дача. Как это все работает вместе? Как оформляется дача в ипотеку и в каких банках? Ответы на эти вопросы в нашем посте далее.

Особенности ипотеки на дачный и земельный участок

Практически каждый второй житель нашей страны мечтает о своем дачном участке, где можно выращивать различные культуры или же хорошо проводить время с друзьями на выходных или в отпуске.

Но из-за высокой стоимости земли практически по всей территории государства, сразу вкладывать большие суммы не хочет никто. В этом случае идеальным вариантом будет ипотека на дачу.

Давайте подробней разберемся с данным видом кредита, и узнаем, какие подводные камни нас могут ждать по пути к собственной земельной деятельности?

Начать, пожалуй, стоит с того, что в текущем законодательстве не существует такого понятия как ипотека на покупку участка для дачи. Это связанно с особенностями земельных реестров и многими другими нюансами, в которых, без помощи специалиста, разобраться практически невозможно. Если вам нужен профессиональный юрист, то запишитесь на бесплатную консультацию в специальной форме внизу.

Чаще всего под понятием ипотеки для дачного участка подразумевается вид кредитования, при котором земля находится во владении банка до тех пор, пока заемщик не выплатит ее полную стоимость.

Под данное описание попадает вид кредитования под названием залоговое кредитование.

При этом, заемщик имеет полное право возводить на приобретаемой земле любые постройки, сооружения, заниматься сельским хозяйством, а также использовать землю по собственному назначению.

Важно! Участок может быть передан в ипотеку только в тех случаях, если он представляет собой землю, предназначенную для ведения сельскохозяйственной деятельности, подсобного хозяйства и индивидуального использования. Это значит, что открыть здесь гостиницу не получится, собственно, как и вести любой другой вид предпринимательской деятельности.

Прежде чем бежать в банк и оформлять документы, необходимо знать все особенности ипотеки на покупку дачи:

  • так как земельный участок будет находиться в залоге у банка до момента полной выплаты его стоимости, все постройки и сооружения, независимо от того, хочет этого заемщик или нет, также будут являться собственностью финансовой организации;
  • «чистой» ипотеки, которая подразумевает под собой беззалоговое приобретение земельного участка, не существует;
  • невозможно оформить ипотеку на часть земельного участка, например, для ведения совместной деятельности;
  • стоит заранее подготовиться к достаточно высоким процентным ставкам, которые начинаются с отметки (в среднем) с 18% годовых;
  • готовьтесь к тому, что придется посетить несколько малоизвестных банков, так как не все популярные финансовые организации предоставляют такой вид кредитования.

Подумайте, точно ли вам нужна дача или выбранный вами объект подходит под условия, которые озвучены в постах: «Коттедж и ипотека» и «Таунхаус в ипотеку»? Зайдите туда и сравните требования к земле и дому, возможно, условия будут более выгодными.

Требования к объектам недвижимости

При оформлении ипотеки на покупку дачи необходимо, чтобы земельный участок и сооружения, которые находятся в его пределах, соответствовали требованиям. В зависимости от организации, пункты могут немного отличаться, но общая сводка выглядит примерно так:

  1. В обязательном порядке должен иметься кадастровый план, на котором будут отмечены все сооружения и постройки.
  2. Вокруг участка должны быть проложены объездные пути.
  3. Все строения должны соответствовать правилам пожарной безопасности.
  4. Если в пределах земельного участка находится жилое помещение, оно должно быть в хорошем состоянии.
  5. Фундамент дома должен быть выполнен из кирпича, бетона или камней.
  6. Достаточно часто встречается требование о том, чтобы дача находилась на расстоянии не более 120 км от ближайшего филиала той или иной финансовой организации.

Если приобретаемое жилье не соответствует хотя бы одному из этих пунктов, существует высокая вероятность того, что банк откажет вам в оформлении ипотеки на дачу.

Важно! Некоторые дачные участки находятся в таких районах, где невозможно обеспечить нормальные коммуникации, а соответственно — оформить на них классическую ипотеку будет проблематично.

Какие документы необходимо собрать

Перед куплей дачного участка в ипотеку необходимо подготовить пакет документов, в котором будут содержаться:

  • документы, устанавливающие права на надел;
  • выписка из ЕГРП;
  • кадастровый номер и план о назначении земли, ее расположении, площади, и под какие нужды она подходит;
  • согласие на продажу дачного участка от супругов, если владелец находится в браке;
  • если одним из владельцев является несовершеннолетний, разрешение от органов опеки на продажу земли;
  • акт, в котором указывается, что продавец является владельцем участка;
  • отчет об оценке стоимости участка;
  • если на территории надела отсутствуют какие-либо постройки — соответствующий акт из бюро техинвентаризации;
  • паспорт, СНИЛС, справка о доходах за полгода, копия трудовой (для заявки на ипотеку).

Также потребуется составить договор, который подтверждается у нотариуса, а его регистрация проверяется в течение 15 дней после момента подачи документов. Здесь указываются все данные по участку, а также возможность возведения построек без уведомления кредитора.

Как оформить ипотеку на дачу

Процесс оформления дачного участка состоит из нескольких простых шагов:

  1. Сначала банк проверяет и одобряет сведения, которые были предоставлены заемщиком (платежеспособность, состав семьи и т. д.).
  2. На следующем этапе производится оценка дачного участка.
  3. Далее, финансовая организация выносит решение о соответствии (ликвидности) земельного надела.
  4. На последнем этапе определяется размер ставки и сроки выплаты (подписывается кредитный договор).
  5. Регистрация сделки в юстиции.

Большинство финансовых организаций сможет выдать ипотеку только в тех случаях, если на момент окончания ее выплаты вам будет не более 65 лет, а минимальный возраст — 21-25 лет.

Ипотечные программы банков

Банков, которые работают со средними суммами и готовы выдавать ипотеку для покупки дачи достаточно немного. Наиболее популярными являются:

  1. Сбербанк. Минимальная сумма кредита равна 300 тыс. рублей, но минимальная годовая ставка всего 12%. Это обуславливается необходимостью первоначального взноса — 25% минимум. Плюс Сбербанка — максимальная сумма кредита рассчитывается с учетом неподтвержденных доходов. Также можно кредитоваться до 75 лет.
  2. Россельхоз Банк. Отличается минимальной суммой кредитования, которая составляет всего 100 тыс. рублей. Первоначальный взнос от 15%, а срок погашения можно оттянуть вплоть до 30 лет. Также есть специальные программы для молодых семей. Но приобрести можно только землю. Ставка от 14,5%. Для покупки дачи и построек с земельным участком есть кредит «Садовод» со ставками от 19,5% и сроком до 5 лет. Выдается под поручительство или залог.

Как вы видите выбор банков небольшой, но существуют альтернативные варианты приобрести дачу за счет заемных средств.

Как можно еще купить дачу

Как вы уже поняли, что оформить ипотеку на дачу можно, но есть проблемы с ограниченным выбором банков и жесткими требованиями к земле. Для тех, кто желает купить землю или дачный домик, который не совсем соответствует требованиям, например, не оборудован канализацией или есть проблемы с оформлением земли, то стоит рассмотреть альтернативные виды кредитования.

На рынке существует множество предложений от самых различных финансовых организаций. Хотя на покупку конкретно дачного участка они деньги не выделят, но вполне могут занять определенные суммы на собственные нужны.

Вам стоит рассмотреть вариант взять потребительский кредит или же залоговый кредит, например, потребительский кредит под залог автомобиля. Такие способы хороши в тех случаях, когда вы хотите вернуть деньги банку в кротчайшие сроки с минимальными переплатами и отсутствием штрафов за досрочное погашение.

Данные кредиты выдаются на срок до 5 лет и под достаточно большой процент от 13,9% и выше. Более подробные условия можете узнать в наших прошлых постах.

Второй вариант – это ипотека под залог имеющейся недвижимости. Она позволяет взять большую сумму и на больший срок, чем в варианте с потребительским кредитом. Деньги можно потратить на любые цели, а за это вы должны оставить в залог банку жилье. Подробности данной ипотеки можно узнать в нашем прошлом посте.

Надеемся, у вас не осталось вопросов о том, как купить дачу в ипотеку. Если они есть, то ждем их ниже или приглашаем на онлайн консультацию к юристу.

Подписываемся на обновление проекта. Если пост был полезен, то просьба нажать кнопки социальных сетей.

Источник: https://ipotekaved.ru/dom/ipoteka-dacha.html

Теория права
Добавить комментарий